7月以来，大同银监局集中披露47张罚单。西部地区某银监局负责人对中国证券报记者说：“很快我们也将披露一批行政处罚决定。目前‘三三四’各项排查仍在进行之中，由于任务比较集中，我们的现场检查、行政处罚以及银行本身的自查自纠只能同步进行。”

该负责人表示，银监局披露的行政处罚决定往往会有一段时间的滞后，从发现问题到真正做出处罚决定，一般需要一个月以上。银监局在检查过程中如果发现问题，不会立即开出罚单，而是会给予涉事机构申辩的机会。“发现问题后，我们会告知机构。如果机构觉得监管部门的处罚不当，可以提交相关证明、证据。”

多位地方银监局人士坦言，像“三三四”排查这样大规模、集中的风险排查是第一次。排查过程中，监管部门发现一些老问题仍较严峻，尤其是信贷资金被挪用、票据业务违规等。预计接下来银监局开出的罚单将主要指向信贷业务、票据业务、同业业务等“重灾区”。

多位业内人士表示，去年至今年一季度，全国楼市火热，部分信贷资金违规进入房地产领域，如违规为房地产开发企业融资、个人消费贷挪作购房首付款等。这些违规行为成为监管部门本轮风险排查的重点。

对于近年来快速膨胀的银行同业业务、理财业务，监管部门排查的重点在于：是否按照“穿透性”原则和“实质重于形式”原则，准确进行会计核算、风险计量并足额计提资本；表外理财业务是否违规通过人为调整将非标准化转为标准化，突破非标监管指标等。

收缩同业与房贷业务

头顶监管的压力，不少银行放慢了扩张的步伐。业内人士预计，下半年银行的同业资产、负债规模增速将进一步放缓。

中国银行最新发布的三季度全球银行业展望报告认为，金融去杠杆将持续推进。二季度以来，“一行三会”密集下发监管文件，积极开展专项整治工作，重点指向同业、理财、委外等业务，去杠杆力度持续加强，促使银行压降同业、理财以及投资业务规模。

交通银行金融研究中心高级研究员刘健认为，罚单对于银行业金融机构的震慑作用甚大。在去杠杆、防风险的大背景下，银行已对相关的同业、票据进行自查自纠，对一些违规的业务创新提出风险警示。虽然同业业务本身没有“原罪”，但同业和委外等业务相互交织，导致杠杆率快速上升、期限错配严重，给整个银行体系带来不稳定性，这是监管部门对同业、票据、理财等业务加大监管力度的重要原因。从统计数据来看，一季度同业资产、负债已明显收缩，在银行业总资产的占比明显下降，未来仍会保持下降态势。未来同业业务的发展方向第一是回归流动性管理的本质；第二是加强合规金融，确保业务创新不绕开监管。

对于备受关注的房贷业务，多位业内人士透露，由于今年监管部门明确个人房贷在新增贷款中的占比不能超标，不少银行近期大大收缩个人住房按揭贷款的投放额度，预计收紧的趋势在下半年仍将持续。