美国是信用社会，多数支付都能方便使用信用卡，零碎支付则掏点钢镚足矣。也因此当中国移动支付独步全球的今天，一些美国人发酸，认为那是因为中国银行业不发达、信用体系不发达、老百姓办不起银行卡，甚至我们的香港有人发出神论，说刷信用卡才是上当人，简直笑掉大牙。

 

我们对比分析信用卡支付与移动支付，分享以下几个观点：

1、移动支付是先进生产力，这是怎么争辩都改变不了的事实。

2、支付“咻”那一下子，美国：POS机+信用卡，中国：智能手机+二维码。美国模式需要买卖双方各分担一部分支付系统的建设成本（卖方网络专线+POS机，买方办卡），中国模式则把建设成本大头放在了第三方移动支付商（阿里云、腾讯云）和基础电信运营商（4G），买卖双方只需用本来就有的手机注册，获得自己二维码并绑定一张本来就有的银行卡即可“零成本”支付。两相对比，特别在中国这样的发展中国家，哪种模式会更受欢迎？这正是为何中国人日常“零碎”交易反而更多使用移动支付的原因——终端用户没有成本、更加方便。

3、中国国有银行、国有电信运营商实际解决了西方私营企业无法为全社会承担的基础金融、基础电信设施的建设与覆盖问题，这确属不计成本的投入。美国人、台湾人总说中国大陆银行卡不发达，事实呢？请看自己及身边的朋友，咱们钱包里有多少张信用卡、借记卡，是不是很烦——中国大陆在移动支付兴起之前，实际已完成了银行卡的基本普及。此外移动通信基站中国有500万座，美国只有20多万座。因此有人开玩笑，美国人不用移动支付，跟欧洲人坐地铁不玩手机喜欢看报读书一样，都是因为没有网络信号。

4、第三方移动支付云。移动支付并非做个手机APP那么简单，真正厉害的是用户看不见的“云”！它要搭建基础设施、提供信息保护，负责解决认证、交易、记账、信用、安全等等所有问题，需要巨额长期的资金投入与技术创新，有兴趣的同学了解一下马云爸爸的阿里云连续10年每年投入10个亿的故事，以及中国网络巨头们在全国各地部署的数据中心及采购的服务器数量，就会明白第三方支付绝非易事。全球经济下一轮竞争也因此陷入尴尬——没有海量人口、巨大市场和丰富应用场景的支撑，就烧不起如此多金钱来搭建新一代基础设施“云”，在世界经济上就更难追赶。这恰是欧洲、日本、港台等地区移动支付搞不起来的症结，更是欧洲想把几十个小国捏合起来搞欧盟统一大市场的原因。

5、目前来看，有足够经济体量和技术实力跟中国竞争的国家一是美国、二是印度。美国人暂时还躺在信用卡时代享受红利，印度则需要解决一系列基础设施甚至国民教育问题。而中国只要自己不折腾自己，是有可能不断扩大移动支付领先优势，在新一轮全球生产力竞争中成为带头大哥的。未来全球小国或地区要么在中美之间站队（比如欧洲东南亚一些国家热烈欢迎支付宝），要么闭关保守继续过20世纪半自动化生活（比如我们的湾湾）。